Παρότι καθένας μας βρίσκεται σε διαφορετικό στάδιο στη ζωή και, κατ’ επέκταση, επιδιώκει διαφορετικούς στόχους, ισχύει για όλους το ίδιο: πρέπει να γνωρίζουμε πώς να αποταμιεύσουμε σωστά για να επιτύχουμε τους στόχους μας. Όποιοι και αν είναι αυτοί, οι βασικές αρχές για το πώς θα τα καταφέρουμε παραμένουν πάντα οι ίδιες. Διαβάστε παρακάτω κάποιες έξυπνες συμβουλές για την επιτυχία των στόχων σας.
Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό
Το εννοούμε! Πραγματικά πρέπει να σχεδιάσετε τον προϋπολογισμό σας.
Όποιος και αν είναι ο στόχος σας, απαραίτητη προϋπόθεση για την επιτυχία της προσπάθειάς σας είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε πλήρη έλεγχο των εσόδων και τον εξόδων σας. Διαφορετικά, το πιθανότερο είναι ότι θα ξεμένετε συνέχεια από χρήματα και δεν θα υπάρχει περίπτωση να βάλετε στην άκρη τα χρήματα που χρειάζεστε κάθε μήνα για τους στόχους που έχετε θέσει.
Ο ορισμός ενός προϋπολογισμού είναι ο καλύτερος τρόπος να διατηρήσετε τον έλεγχο και να αποφύγετε οποιεσδήποτε δυσάρεστες εκπλήξεις, που διαφορετικά θα μπορούσαν να σας εκτρέψουν από τους στόχους σας. Ωστόσο, δεν υπάρχει μόνο ένας σωστός τρόπος οργάνωσης των χρημάτων σας. Είτε επιλέξετε να ακολουθήσετε τον χρυσό κανόνα του 50/30/20, είτε προτιμήσετε να εξερευνήσετε τις δυνατότητες που προσφέρουν οι πολυάριθμες εφαρμογές προϋπολογισμού που είναι διαθέσιμες, αξίζει τον κόπο να αφιερώσετε λίγο χρόνο στη χάραξη της στρατηγικής που θα ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες, τις επιθυμίες και τις περιστάσεις σας. Εμπνευστείτε από το άρθρο μας για τα 5 βήματα σχεδιασμού ενός καλού προϋπολογισμού, για να οργανώσετε το ξεκίνημά σας.
Αρχικά, σας προτείνουμε να επικεντρωθείτε στην αποπληρωμή οποιωνδήποτε χρεών πριν ξεκινήσετε να αποταμιεύετε. Τα χρέη κοστίζουν. Μπορούν να απομυζήσουν σημαντικό μέρος του εισοδήματός σας και εξαιτίας του τοκισμού τους, η εκκαθάρισή τους μπορεί να καθυστερήσει, εάν καταβάλλετε μόνο το ελάχιστο απαιτούμενο ποσό για την αποπληρωμή τους. Όσο πιο πολύ καθυστερείτε, τόσο περισσότερα χρήματα θα πρέπει να πληρώσετε και, κατά συνέπεια, τόσο λιγότερα θα είναι και τα χρήματα που θα μπορείτε να αποταμιεύσετε, και η απόσταση που θα σας χωρίζει από την επίτευξη των στόχων σας διαρκώς θα μεγαλώνει, αντί να μικραίνει. Ανακαλύψτε πολύτιμες συμβουλές στο άρθρο του blog μας, για να απαλλαγείτε γρήγορα από τα χρέη σας.
Μόλις πάρετε τον έλεγχο των οικονομικών σας, μπορείτε να ξεκινήσετε να οργανώνεστε για έναν από τους παρακάτω στόχους.
Στόχος #1: Ταμείο έκτακτης ανάγκης
Το ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ο πιο σημαντικός βραχυπρόθεσμος στόχος αποταμίευσης που όλοι θα πρέπει να θέσουμε. Είναι επίσης ο μόνος στόχος που θα δικαιολογούσε την παράλληλη αποταμίευση και αποπληρωμή χρεών καθώς η ύπαρξη ενός κεφαλαίου έκτακτης ανάγκης μπορεί να σας σώσει από το να χρειαστεί να δημιουργήσετε καινούρια χρέη.
Τι είναι όμως αυτό το ταμείο; Λίγο-πολύ, το ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ακριβώς αυτό που λέει η λέξη, ένας «κουμπαράς» στον οποίο θα έχετε γρήγορη και άμεση πρόσβαση σε περίπτωση ανάγκης. Η περίπτωση αυτή ποικείλει και μπορεί να είναι για παράδειγμα, να χρειαστεί να πληρώσετε για τυχόν ξαφνικές επισκευές στο αυτοκίνητο ή το σπίτι σας. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να αποδειχθεί σωτήριο, ειδικά εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας, σε περίπτωση που προσωρινά αδυνατείτε να εργαστείτε. Καλό είναι να αναρωτηθείτε, ποιες είναι οι πιο κοστοβόρες επισκευές που μπορεί να αντιμετωπίσω; Για πόσους μήνες θα πρέπει να έχω εξασφαλίσει ότι θα έχω κάποιο εισόδημα, ώστε να μπορέσω να αντιμετωπίσω μια πιθανή ύφεση στη δουλειά μου ή απόλυση; Πόσο πιθανό είναι να προκύψουν έξοδα λόγω ενός ζητήματος υγείας; Αφού καταγράψετε τα είδη των έκτακτων αναγκών που μπορεί να προκύψουν και πόσο ενδεχομένως θα κοστίσουν, θα έχετε μια εικόνα για το πόσο που πρέπει να διασφαλίσετε, ώστε να μπορέσετε να αντιμετωπίσετε τις περισσότερες απρόσμενες δυσκολίες της ζωής. Μόλις θέσετε έναν στόχο, ανοίξτε έναν λογαριασμό και ενεργοποιήστε την αυτόματη μηνιαία μεταφορά χρημάτων , μέχρι να επιτύχετε τον στόχο σας.
Στόχος #2: Σκεφτείτε μακροπρόθεσμα
Αφού φροντίσετε για τη βραχυπρόθεσμη ασφάλειά σας, δημιουργώντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ο επόμενος πιο σημαντικός στόχος είναι να διασφαλίσετε εσάς και το μέλλον της οικογένειάς σας, θέτοντας τους σωστούς μακροπρόθεσμους στόχους, όπως η συνταξιοδότηση. Ανάλογα με τις περιστάσεις σας, ίσως να έχετε και άλλους μακροπρόθεσμους στόχους, όπως το να δημιουργήσετε ένα κεφάλαιο για τα παιδιά σας ή να αγοράσετε στο μέλλον ένα σπίτι. Όποιοι και αν οι δικοί σας στόχοι, ισχύουν γενικά κάποιες σημαντικές καθολικές αρχές. Το σημαντικότερο είναι να μην χρησιμοποιείτε αποταμιευτικούς λογαριασμούς, στους οποίους μπορείτε να έχετε άμεσα πρόσβαση. Το ποσό που θα έχετε συγκεντρώσει μακροπρόθεσμα από τους τόκους δεν θα αρκεί για να αντισταθμίσει τον πληθωρισμό, οπότε ουσιαστικά θα χάσετε χρήματα.
Όσον αφορά την περίοδο της συνταξιοδότησης, το προφανέστερο είναι να επιδιώκετε τη συγκέντρωση ενός ποσού που θα συμπληρώσει τη σύνταξή σας, αν και ορισμένοι προτιμούν άλλες μακροπρόθεσμες επενδύσεις που προσφέρουν μεγαλύτερη ευελιξία. Μπορεί η γνωριμία με τον κόσμο των επενδύσεων να μοιάζει αποθαρρυντική, αλλά είναι σημαντικό να πάρετε τη σωστή απόφαση. Γι’ αυτό, συνιστούμε να ζητήσετε τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου ή εξειδικευμένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, ο οποίος θα μπορέσει να κατανοήσει τους στόχους σας και να σας προτείνει μια στρατηγική για να τους επιτύχετε.
Στόχος #3: Η «μεγάλη» αγορά
Είτε πρόκειται για την αγορά κατοικίας, είτε για τον προγραμματισμό διακοπών ή τη διοργάνωση του δικού σας γάμου ή των παιδιών σας, πρόκειται για «δαπανηρές» αποφάσεις ζωής για τις οποίες, αν δεν θέλετε να καταχρεωθείτε για να τις πραγματοποιήσετε, θα πρέπει να έχετε μεριμνήσει εκ των προτέρων. Με πιθανή εξαίρεση την προκαταβολή αγοράς κατοικίας, οι «μεγάλες» αγορές είναι συνήθως πράγματα που θέλετε και όχι που πραγματικά χρειάζεστε. Επομένως, εάν πρόκειται για πραγματική ανάγκη, είναι γενικά καλύτερο να μην ξεκινήσετε να αποταμιεύετε για μεγάλες αγορές, παρά μόνο αφού έχετε ολοκληρώσει το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας και καταφέρνετε να αποταμιεύετε ανελλιπώς και με άνεση κάθε μήνα για τους σημαντικούς μακροπρόθεσμους στόχους σας.
Με λίγη πειθαρχία, θα επιτυγχάνετε τον έναν στόχο αποταμίευσης μετά τον άλλο, πριν καν το καταλάβετε.
Επιμέλεια του άρθρου: Γκουλέτσα Ευρώπη, Οικονομολόγος
